不良貸款處置進入高峰期 銀行不良債權跨境轉讓試點或將擴圍


來源:中國產業經濟信息網   時間:2019-11-08





  在防范金融風險大背景下,銀行及資管公司處置不良資產進入“攻堅戰”。


  近一個多月以來,包括濟南農商行在內的多家銀行在增資擴股的同時借機“配售”不良資產,亦有多家上市銀行公告申請增加年度核銷額度,累計額度達千億。


  在日前舉行的首屆不良資產交易大會暨第三屆中國AMC發展國際論壇上,有觀點認為,未來一段時間,銀行業不良資產仍處于階段性處置高峰期。


  記者在采訪中了解到,前不久,有資管公司發布的2019年度《中國金融不良資產市場調查報告》顯示,2019年銀行業不良資產將繼續“雙升”,未來3-5年銀行業不良資產的緩慢上升將是一個大概率事件。


  該報告分析預測,2020年,關注類貸款規模達到頂峰,之后集中轉變為不良貸款,關注類貸款集中轉變,導致商業銀行不良貸款迅速攀升見頂,不良壓力達到頂峰。


  中國社會科學院財經戰略研究院財政研究室副主任何代欣在接受《中國產經新聞》記者采訪時表示,雖然當前處置不良資產的周期還未結束,但我國的金融防風險目前在可控制范圍。


  “從過去幾年金融防風險的進度來看,一些階段性的成就已經顯現出來了。”


  何代欣表示,從制度構建、管理優化以及整個業務范圍的框架都為整個金融防風險奠定了良好的基礎。


  不良資產是衡量金融系統運行穩定與否的重要指標,在國家監管部門高壓監管之下,各商業銀行也加大了出清不良資產的力度。


  中國銀保監會副主席黃洪透露,監管部門督促金融機構制定并實施恢復和處置計劃,持續化解銀行不良貸款,前三季度共處置不良貸款約1.4萬億元,同比多處置1765億元。


  近期,從銀保監會公布的最新數據顯示來看,當前各大銀行金融運行保持良好態勢。


  銀保監會首席風險官肖遠企表示,不良資產風險仍然是當前的主要風險,另外還有影子銀行風險、高風險機構等。從2017年初至今,采取了多種方式已經處置了4.9萬億元不良貸款。


  “隨著金融體系的完善,銀行業、證券業、保險及金融相關的其它延伸產業都得到了優化和改進。但在這個過程當中,也需要做一些現實性的工作。例如,加快處理不良資產。”何代欣表示,通過加速處理不良資產可以實現金融業健康化進程。從短期來看,金融的健康化表現為制度和管理的規范,另外也要為之前的不完善打補丁,一個很重要的問題就是隨著金融領域的深化與發展,不良資產顯露出來,未來可能觸發一些風險。


  從長期來看,金融資產的類型逐步增多,不良資產的范圍也在擴大,不僅僅是銀行貸款,還有一些金融相關業務,也形成了實質上的不良資產。


  何代欣說,處置不良資產的范圍因經濟環境不同其途徑也有所不同。在上一個周期當中搭建的四大資產管理公司,應該說在應對亞洲金融危機包括歐債危機當中,發揮了非常重要的作用。


  需要指出的是,隨著互聯網金融的發展、大數據、區塊鏈技術的深入推進,金融領域的業務也發生了擴圍,由此也使得不良資產變得更加隱蔽,在處置不良資產的過程當中,也存在著不少的新挑戰。


  有觀點認為,銀行在不良資產的處置中,會將無法清收、核銷的資產通過司法手段處理。近年來,網絡司法拍賣成為處置不良資產的一個方式。目前,四大資產管理公司和地方資產管理公司都與阿里拍賣聯手,探索使用網絡拍賣的方式處置特殊資產。


  另外,通過第三方催收、債務重組、核銷不良貸款、資產證券化等多種方式,銀行不良貸款的主動出清正在加速。下一階段,多渠道防控與化解不良資產風險仍是銀行業風險管理的重點。


  那么,不良資產如何轉變為優良資產呢?在何代欣看來,不良資產轉化為優良資產需要一個過程。資產管理公司處置不良資產目標仍然是遠期收益,他們的行動也將起到有防范擁有這些不良資產的企業陷入風險。


  據悉,下一步,銀行不良債權跨境轉讓試點有望繼續擴圍,在政策鼓勵下,外資或將更加深入參與我國不良資產處置。(記者 梁文艷)


  轉自:中國產經新聞報

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